《金融家》栏目简介

《金融家》是腾讯大湘理财策划推出的金融业高管访谈节目,走近湖南金融行业领袖人物,倾听他们对行业、公司的看法,分享他们的经验智慧,人生之道。访谈对象为湖南地区的银行、保险、信托、证券等公司一线高管。

专访实录:民生银行入湘6年 夯实团队建设

曹瑜有着近20年金融从业经历,2008年,被总行从重庆调至长沙,筹备并创建了民生银行长沙分行。经过6年的发展,目前在湖南有21家银行分支机构。截至2014年8月底,民生银行长沙分行各类信贷资产总额395亿元。

大湘网:截至今年上半年,民生银行在全国36个城市设立了37家分行,机构总数量为902个。今年是民生银行进入湖南第6年,目前长沙分行在民生银行的全国37家分行中处于怎样的地位?在湖南20多家银行中的情况如何?

曹瑜:长沙分行是民生银行在全国开业的第26家分行,目前规模和创利在民生银行系统内排第16位左右;在湖南几家中型股份制银行中,是第六家进入湖南的,规模也一直保持在第6位,效益方面,由于各家银行的统计口径不一致,不具可比性。
银行发展不能太冒进,除了根据当地经济发展情况,更主要的是团队建设要跟上。如果团队建设跟不上,很多机会只能放弃。民生银行员工工作的积极性、主动性状态很不错。

贷款额度100万以内的小微企业风险很低

服务小微企业,是民生银行的一块金字招牌。截至今年年8月底,民生银行长沙分行小微企业贷款已经突破100亿元,小微贷款客户8000余户,服务了超过4万户的本土小微企业。

大湘网:从我们总行的半年报来看,在经济下行风险背景下,小微金融增长放缓,在服务本土小微企业方面,民生银行长沙分行提供了哪些个性化的金融服务?

曹瑜:小微企业群体的不良贷款率确实高于其他领域,主要是由于在经济上行时期,资金流动性较宽裕的时候,融资杠杆放的太大,有的企业经不住诱惑,甚至脱离主业或者拿融到资金去放贷。当中国经济处于深度调整、风险加大的时候,首当其冲的就是小微这一群体。
长沙分行从成立以来,一直把服务省内小微企业作为战略业务来发展,经过5年多的发展和实践,对这个领域,在收益和风险中找到结合点方面,把握了一些规律,也摸索出小微企业风险暴露的一些规律。通常,经营没有脱离主业,贷款额度不大的,比如100万元以内的,基本没有出问题。而企业在银行的总负债1000万-2000万之间的,风险通常比较大。
在今年经济下行期,我行加大了对小微企业的支持力度。一是保证小微信贷额度充足;二是推出了纯信用贷款,更加便捷地满足小微企业的经营资金需求;三是今年在行业开发上加大力度开发大消费大服务等弱周期行业的小微企业。四是为保障客户的权益不受到市场风险和其他客户的牵连,我行对小微贷款授信政策进行了微调,对互助基金的运行模式进行了优化升级。

下一步将在微信帮小微企业卖东西

今年8月,长沙民生银行通过微信扶贫,帮助山区的农户线上销售黄桃,做公益的同时,给民生银行持卡人提供新鲜水果的优惠。

大湘网:社区银行是西方金融发达国家一种成功的银行经营模式,能够很好地满足中小企业、居民家庭的资金需求。民生银行的社区银行在湖南的布局情况如何?是否实现了盈利?

曹瑜:截至目前,全行社区银行及自助银行等社区网点已选址签约105家。在省银监局的大力支持下,截至目前已取得社区支行牌照小区网点35家,其中小微支行2家,实现真正扎根小区,践行便民、利民、惠民。
社区银行的发展具有阶段性特点,从目前来讲,与创收盈利相比较,社区银行更重要的作用是提升客户口碑、增强体验感的渠道。

大湘网:面对互联网金融崛起、利率市场化进程加快等诸多挑战,银行都在力争理财业务的开拓,您对这块是怎么看的?

曹瑜:未来银行的竞争对手,不是来自银行同业内部,而是来自阿里巴巴这样的跨界巨头。互联网金融是一个大的方向,我们也在布局。
近几年,湖南经济发展较快,本土的个人理财市场发展非常快速,银行系的理财产品风险相对可控,再加上股市行情不好,导致资金流转至银行理财产品。长沙分行推出的每一批理财产品,销售情况都排在行业前列。

大湘网:请谈谈您对当下比较火热的微信金融、微信电商的看法?

曹瑜:我自己网上购物并不多,但我对微信使用的还是比较多。刚刚过去的8月份,长沙民生银行通过微信'舌尖上的民生'栏目扶贫,帮助山区的农户线上销售黄桃,做公益的同时,给民生银行持卡人提供新鲜水果的优惠,反响特别好。
下一步民生银行将帮助小微客户卖东西,尝试O2O。在提供金融服务之外,整合小微客户资源,提供更广领域的非金融服务,在商家与客户建立桥梁。长沙人也比较喜欢接受新鲜食物,这个领域很有市场。

采访手记

作为民生银行在全国开业的第26家分行,目前,长沙分行的规模和创利在民生银行系统内排第16位左右;作为第6家入驻湖南的中型股份制银行,长沙分行的规模也一直保持在第6位。

在曹瑜看来,银行发展不能太冒进,团队建设尤为重要。“民生银行员工工作的积极性、主动性状态很不错。”谈及自己的团队,曹瑜充满了自豪……【阅读全文】