融360叶大清:银行业的叛逆者

人物简介:叶大清,湖南益阳人,17岁考上湖南大学,22岁到美国。过去20年他出国又回国,从美国金融企业高管到互联网公司高层,他是国内为数不多的既懂金融又懂互联网的职业经理人。38岁时放弃高大上的外企高管职位,于2011年跟几个朋友合伙在北京中关村创办了融360,3年时间发展成为国内最大的金融产品搜索平台,为消费者和小微企业提供融资贷款搜索和对比,先后获得A、B、C三轮累计超6亿元的风投,并获证监会邀请到国内上市。近日,在湖南省第二届互联网金融论坛席间,叶大清接受了腾讯大湘网《湘江论道》的专访。

融360叶大清:银行业的叛逆者

融360CEO 叶大清

叶大清曾这样总结自己的人生选择:最大的勇气在于两次勇于放弃自己,第一次是作为一个银行业的叛逆者,离开美国第五大零售银行选择了互联网;第二次在纽约,放弃了华尔街的美国运通。他笑说:“虽然我是牛年金牛座人,但我却从不觉得自己牛,我是一个简单的人。”

翻开叶大清的履历,你一定觉得他说自己简单是个太过谦虚的说法。1994年,年仅20岁的叶大清从湖南大学毕业,先去了一家外贸公司上班,上了没一年,他又辞职去了美国乔治华盛顿大学攻读金融学硕士,进了美国第五大零售银行第一资本金融公司担任风险战略与分析、信用风险管理、和市场分析等职位。但干了没几年,又转行去了美国互联网公司——美国在线担任高级市场经理,此后,叶大清又跳槽去了PAYPAL公司——支付宝的鼻祖,担任PAYPAL的中国区总经理。2011年,嗅觉到移动互联网浪潮、消费升级的风口,与2个朋友合伙创办了融360。

从住五星级酒店到夹着皮包跑市场,从宽敞大办公室到“被逼”流动办公

叶大清回忆创业初期,3个联合创始人与10个工程师,关在小黑屋里半年时间开发网站。公司除了财务有一个独立办公室,其他所有员工都是开放的格子间,3个联合创始人与员工一起面对面办公,因为创始人经常出差,工位经常被新员工占用,被逼流动办公。

谈起打工与创业的差别,叶大清调侃说,原来做职业经理人时,住五星级酒店、出差坐头等舱,用宽敞的大办公室。创业后,我们3个创始人瞬间变身市井老板范儿,每天夹一个皮包到处跑市场,找朋友谈产品,苦口婆心说服高大上的银行把金融产品上架到融360网站。

遇到国有银行高傲冷淡是必然的,“我们推出先免费试用,但大银行内部复杂的机制很难推动。”磕磕碰碰之后,最终从股份制银行、城商行、小贷公司与外资银行,甚至信贷业务员打开了通路,这些金融机构针对个人、小微企业的贷款产品丰富,服务的积极性更高。打开局面后,国有大银行的分行、支行也逐渐参加免费试用。

网站上线一个月就获得了凯鹏华盈、光速和清科等国际国内一流风投近千万美元的A轮投资。截至今年上半年,融360已完成C轮融资,三年内累计融资金额超6亿元。

让人8:15到公司面试遭吐槽

公司目前有700人,对于前100名员工,叶大清都逐一面试过。在叶大清看来,员工的价值观排第一名,能力是次要的。也有工作能力强,但不适应公司的企业文化与价值观而被淘汰的。

公司的氛围属于互联网企业风格。比如规定,不让员工称呼某某总,彼此直呼其名;实行弹性制,没有强制的上下班时间规定。通常,员工下班后,几个创始人还在开会。

叶大清坦言,自己睡眠很少,每天5:30起床,用来思考、回邮件,经常7:00到公司,没什么人。他甚至曾经让人8:15到公司面试,遭员工吐槽。

美国的留学与工作经历,给他最大的影响是"容错试错"的理念。鼓励员工试错,先抢占市场先机,再不断优化,快速迭代产品,叶大清把这种文化带入了创业公司。

梦想解决老百姓与银行的信息不对称

叶大清告诉我们,融360的目标是做金融领域的“百度+京东商城”,主要免费为个人消费者和微小企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务,业务目前主要集中贷款、信用卡、理财等14万余款金融产品,未来不排除增加基金、保险的产品搜索与推荐。

“我的梦想就是解决用户与银行的信息不对称,成为老百姓的金融产品搜索与筛选平台。”在过去的两年已经成功的推荐了数千亿的贷款给不同的用户,申请的金额达2万亿。

今年3月,融360成为第一家获证监会邀请上市的金融搜索平台。但目前公司仍未盈利,不符合当前上市标准。叶大清表示,公司在2017年以前都不考虑盈利,融360的商业模式需要耐心,干的事情是传统银行不愿投入的脏活、累活,但我们是这个领域规则的制定者,未来空间很大。“上交所战略新兴产业板或放松盈利指标要求,有可能通过该板块实现在国内快速上市。”

湖南是消费大省 长沙有望成为中国消费金融中心

叶大清在接受访谈时表示,中国未来几年一个巨大的机会在消费金融,年轻一代和二三四线城市潜力可观。湖南是个消费大省,长沙有可能成为中国消费金融的一个中心,有着敢为天下先精神的湖南人,应该发起一场金融消费观念的革命。

叶大清强调,千万不要低估85后、90后的消费信贷需求,从实际数据来看,旅游、租房、数码等消费需求非常旺盛。住房贷款变成城市居民的大众行为花了十余年,消费信贷只花了五年。未来,消费信贷将进一步渗入到中低收入人群和年轻一代,这个时间或许只是3年。

银行是聪明的猴子带着链子,互联网金融是聪明的猴子想变成人

叶大清说自己是个“混血儿”:近二十年的职业生涯一分为二,在银行从业9年,互联网公司10年。

谈起传统银行与互联网金融的差异,叶大清这样比喻:银行是聪明的猴子带着链子,互联网金融是一群聪明的猴子想变成人。

去年以来,出现了大量银行高管辞职“下海”,投身互联网金融领域。“传统银行与互联网结合,是个化学反应,而不是加法效应,很看好政府、国企体制内的金融人员下海。”叶大清说。

穿梭于严谨的银行体系与活跃的互联网体系,叶大清的衣柜也分成两套体系:知名品牌的西裤西装,休闲体系的牛仔裤、T恤。自己更喜欢穿休闲装,不开会时,还偶尔在办公室穿一下年轻潮流的破洞牛仔裤。

创业永远不晚 忌蜂拥而上

有创业就有牺牲。2006年-2007年,叶大清在美国曾与太太一起创业做电子商务,将中国的产品卖到美国。32岁左右遇到困惑,在创业与打工之间犹豫,考虑到当时对资本市场不了解,所以选择了继续打工,直到38岁之后才开始创业。

叶大清认为创业永远不会晚。据统计,一个人一辈子有7次创业机会,大学毕业后二十五岁开始,每隔7年一次,第一次太年轻不容易抓住,而且会丧失谈恋爱的时间,最后一次太老了没什么意义,所以差不多有五次可以改变命运,多数在30多岁创业,积累了专业经验、管理经验、人脉资源。

创业一定要找到很好的伙伴、兄弟,拥有激情、认同、互补。第二,找到痛点,解决用户的问题。

对于大众创业热潮,他指出,85后、90后很有个性,但创业不能一窝蜂而上,并不是所有的人都适合创业,创业就要考虑失败的风险与打算,不鼓励借钱创业。(文/腾讯大湘网 邓雅静)

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